Die allgegenwärtige Digitalisierung schreitet weiter voran und ist oftmals ein wesentlicher Bestandteil von Businessplänen. Selbstverständlich macht sie auch vor den Banken nicht halt, die zunehmend auf erweiterte Funktionen beim Homebanking setzen. Als Existenzgründer/innen stellt sich die Frage, ob der Zahlungsverkehr über eine traditionelle Bank oder eine Internetbank abgewickelt werden soll. Durchaus bietet das Geschäftsmodell der Internetbanken einige Vorteile, die bei der Wahl berücksichtigt werden sollten.
Bei Internetbanken handelt es sich um Direktbanken, die sämtliche Dienstleistungen ausschließlich online anbieten. Dabei verzichten sie im Vergleich zu traditionellen Geldhäusern vollständig auf die Errichtung eines örtlichen Filialnetzes. Sie werden auch als Neobanken, digitale Banken oder Onlinebanken bezeichnet. Während einige Unternehmen eine eigene Banklizenz besitzen, setzen andere Dienstleister ohne Lizenz auf eine Kooperation mit traditionellen Banken.
Internetbanken haben die kundenorientierte Vereinfachung von Finanztransaktionen im Fokus. Insbesondere Geschäftskunden bieten sie unzählige Business-Funktionen, die bei der Digitalisierung von Geschäftsprozessen in der Firma unterstützen. Die Kunden profitieren von einer schnellen sowie orts- und geräteunabhängigen Abwicklung des Zahlungsverkehrs. Das funktionsreiche Mobile Banking erlaubt Bankgeschäfte auch mit dem Smartphone in Angriff zu nehmen und lässt Internetbanken zu einer ernstzunehmenden Konkurrenz für traditionelle Geldhäuser werden.
Der Bundesverband Informationswirtschaft, Telekommunikation und neue Medien e.V. (Bitkom) kam bei einer Analyse des Verhaltens von Nutzern im Hinblick auf Banken sowie Finanzthemen zu dem Ergebnis, dass im Jahre 2019 über 50 % der deutschlandweiten Kontoeröffnungen online erfolgten. Außerdem sollen bereits 70 % der Bevölkerung Onlinebanking nutzen. Auch bei Unternehmen ist eine wachsende Nachfrage nach digitalen Banklösungen festzustellen. Dementsprechend wächst der Marktanteil von Internetbanken zusehends. Der Brand von Neobanken verspricht insbesondere Schnelligkeit.
Das Video-Ident-Verfahren lässt ein Konto zügig erstellen und ermöglicht eine Nutzung noch am selben Tag. Die Überweisungen sowie Ein- und Auszahlungen werden in Echtzeit synchronisiert und offenbaren bei der Betrachtung der Finanzen damit einen tagesaktuellen Stand. Die geringeren Betriebskosten von Internetbanken werden in Form von niedrigeren Preisen an den Kunden weitergegeben. Um die Attraktivität weiter zu erhöhen, bieten Neobanken wie Qonto unterschiedliche Pakte mit umfangreichen Zusatzleistungen an, die gerade für Existenzgründer/innen interessant sein können.
Insbesondere bei der Gründung einer Kapitalgesellschaft hat der Gesetzgeber die Eröffnung eines separaten Geschäftskontos vorgeschrieben. Ein Geschäftskonto für GmbH eröffnen: Diesbezüglich bieten gerade die Internetbanken unkomplizierte und performante Lösungen an. Die digitalen Geschäftskonten wissen mit Übersichtlichkeit zu überzeugen und können den Arbeitsaufwand beim Zahlungsverkehr minimieren.
Manche Onlinebanken bieten den Geschäftskunden integrierte Buchhaltungstools an, die für Existenzgründer/innen und Unternehmen eine erhebliche Erleichterung darstellen. Unter anderem können Buchungsbelege digital in das Konto geladen und der jeweiligen Zahlung zugeordnet werden. Damit entsteht ein digitales Belegarchiv zur weiteren Verarbeitung der Informationen.
Banking-Tools lesen automatisch den Satz und die Höhe der Umsatzsteuer aus und hinterlegen auch diese Daten bei der jeweiligen Buchung. Unternehmen können bei Neobanken für sämtliche Mitarbeiter/innen digitale und/oder physische Zahlungskarten in Anspruch nehmen, die auch mit einem individuellen Limit versehen werden können. Die Ausgaben können mit einer App im Blick behalten und fehlende Buchungsbelege digital nachgefordert werden. Onlinebanken eröffnen mit derartigen Funktionen eine zeitgemäße Ausgabenverwaltung im Team, ohne an einen Ort gebunden zu sein. Diese unternehmerischen Vorteile sollten bei der Existenzgründung ausreichend berücksichtigt werden.
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