Selbstständige haben es oftmals nicht leicht. Nachdem die nervenaufreibende Gründung erfolgreich gelungen ist, bleibt zumeist keine Zeit für Verschnaufpausen. Die Unternehmensführung erfordert kontinuierliche Entwicklung. Trotz aller Bemühungen droht vielen Startups nach wenigen Jahren das Aus. Oft sind die Finanzen schuld, an Potenzial mangelt es hingegen nicht. Stattdessen können Steuerfallen und Co. der jungen Unternehmung das Genick brechen. Um finanzielle Durststrecken zu überleben, braucht es alternative Lösungen und eine vorausschauende Geschäftspolitik. Wer nicht vorsorgt, kann verlieren.
Das Aufnehmen von Krediten ist keine Schande. Im Gegenteil: Die meisten Unternehmen würde es nicht geben, wenn sie sich im Bedarfsfall keine Finanzspritze gegönnt hätten. Es ist völlig legitim, dass Erfolg ein gewisses Maß an Investition erfordert. Der Fehler, den viele Existenzgründer/innen machen können, besteht darin, dass der Kreditrahmen zu knapp kalkuliert wird. Der Gedanke, weniger Geld zu leihen, ist zwar lobenswert, kann sich im Geschäftsalltag aber schnell als ungünstig erweisen.
Das Problem: Reichen die finanziellen Mittel nicht, tun sich Kreditinstitute oft schwer, weiteres Fremdkapital bereitzustellen. Selbstständige haben kein geregeltes Einkommen, was das Risiko für die Bank erhöht. Die Folgen des ausbleibenden Kapitals können fatal sein. Deshalb ist es generell wichtig, die Kredithöhe realistisch einzuschätzen und einen finanziellen Puffer einzuplanen.
Auch die Laufzeit ist ein entscheidendes Merkmal mit direktem Einfluss auf die monatlichen Raten. Insbesondere für Selbstständige und alle mit unregelmäßigem Einkommen lohnt sich der Vergleich mit Kreditmarktplätzen wie auxmoney. Dabei handelt es sich um ein Kreditvermittlungsportal, das zwischen privaten Anlegern und Kreditnehmern vermittelt. Das Fremdkapital kommt nicht von Banken, sondern von Privatpersonen. Der bürokratische Aufwand ist gering, Kredithöhe, Laufzeit und Raten lassen sich gleichermaßen individuell gestalten wie die Projektbeschreibung. Die Anfrage für einen sofort Kredit über das Internet ist kostenlos, die Rückmeldung, ob der Kreditwunsch erfüllt wird, folgt bei auxmoney innerhalb von Minuten. Dass derartige Online-Kreditplattformen eine Alternative zur Bank sein können und einen Versuch wert sind, hat Stiftung Warentest 2013 erklärt und rät: „Beschreiben Sie Ihr Projekt auf den Kreditplattformen detailliert. Seien Sie bei der Kreditsumme realistisch.“
Im Bereich Fördermittel machen wir ergänzend auf geförderte KfW-Darlehen, Zuschüsse und Nachgründungsberatungen aufmerksam. |
Kündigen sich finanzielle Probleme an, ist unmittelbares Reagieren ein Muss. Ob erste Mahnung, ausbleibende Neukunden oder knappe Rücklagen: Umso früher gehandelt wird, desto höher die Chancen, das Unternehmen zu sichern. Womöglich lassen sich mit gezielten Werbemaßnahmen neue Kunden akquirieren, um Umsatzeinbußen auszugleichen? Tipps zum Thema Neukunden hat das Onlinemagazin Karrierebibel in einem umfassenden Ratgeber arrangiert.
Das Geld wird knapp? Dann wird es höchste Zeit, Fremdkapital zu beschaffen. Die Schuldenspirale hat bereits zugeschlagen? Ein seriöser Schuldnerberater kann helfen, die Lage in den Griff zu bekommen. Die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung e. V. informiert auf ihrer Internetpräsenz über gemeinnützige Träger und Wohlfahrtsverbände, die eine kostenlose, datensichere und anonyme Online- beziehungsweise E-Mail-Beratung anbieten.
Steuernachzahlungen bereiten vielen Unternehmern Kopfzerbrechen. Nicht selten sogar schlaflose Nächte, weil die Mittel fehlen, um die Forderungen zu begleichen. In Schwierigkeiten kommen Unternehmen dahingehend häufig, weil Steuern zu Beginn nicht unmittelbar, sondern erst dann fällig werden, wenn gewisse Grenzen für Einkommen oder Umsatz überschritten werden. Selbstständige, die derartige Forderungen nicht einplanen, kommen in Bedrängnis. Um rechtzeitig ausreichend Rücklagen bilden und finanziellen Engpässen vorbeugen zu können, sind hier wesentliche Fakten zusammengestellt:
Jede dieser Steuerarten erfordert eine Steuererklärung. Anhand dessen erstellt das Finanzamt einen Steuerbescheid mit der entsprechenden Steuerschuld. Die kalkulierten Vorauszahlungen geben Unternehmern eine gewisse Planungssicherheit. Am Ende des Jahres wird geprüft, ob die Vorauszahlungen für die Begleichung der Steuerschuld genügen, oder womöglich eine Nachzahlung folgt. Auch Gutschriften sind denkbar.
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