Die Bonität ist eine wichtige Voraussetzung für die wirtschaftliche Handlungsfähigkeit. Sie entscheidet darüber, ob Banken Gründungs- sowie Investitionskredite vergeben und einen ausreichenden Kreditrahmen ermöglichen. Auch Geschäftspartner prüfen die Bonität, bevor sie Lieferantenkredite gewähren. Doch wie bemisst sich die Unternehmensbonität? Und wie verbessern Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Betriebs?
Die Bonitätsprüfung von Privatpersonen und Firmen unterscheidet sich deutlich. Bei Verbrauchern ziehen Auskunfteien wie die Schufa wenige Faktoren wie das Zahlungsverhalten und die Anzahl an Kreditverträgen heran. Die Einschätzung der Firmenbonität basiert auf vielen weiteren Aspekten. Insbesondere Banken analysieren die Kreditwürdigkeit umfassend – speziell bei Start-ups konzentrieren sie sich mangels bisheriger Zahlungs- und Geschäftsdaten auf den Blick in die Zukunft. Grundsätzlich ziehen sie folgende Faktoren heran:
Bei Existenzgründern beruhen Kreditentscheidungen vor allem auf dem Businessplan inklusive Finanzteil. In diesem Dokument sollten Sie detailliert und prägnant darstellen, warum Ihr Gründungsplan wirtschaftlich tragfähig ist. Operieren Sie beim Finanzplan mit konkreten und glaubwürdigen Zahlen – eine Unternehmensberatung leistet hierbei wertvolle Unterstützung.
Eine unmittelbare Krisensituation tritt ein, wenn Unternehmen ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen können. Manche Existenzgründer geraten bereits in den ersten Monaten oder Jahren in diese Problemlage. Wenn Ratenzahlungen für Firmenkredite ausbleiben oder sich unbezahlte Rechnungen häufen, reagieren Banken und Lieferanten sofort mit Mahnungen. Noch prekärer wird die Lage, wenn die Gläubiger die Zahlungsstörungen Auskunfteien wie der Schufa und Creditreform melden – dann wissen auch alle anderen Geschäftspartner von der schlechten Bonität. Die Folge ist, dass Banken keine Kredite mehr vergeben und Lieferanten nur gegen Vorkasse ausliefern.
In vielen Fällen schätzen Banken die Bonität aber auch bei vorhandener Zahlungsfähigkeit als zu schlecht an. Es kommt darauf an, auf welches Vorhaben sich die Bonitätsprüfung bezieht. Beantragt ein wirtschaftlich gesundes Start-up oder ein etabliertes Unternehmen einen umfangreichen Investitionskredit, kann die Prüfung der Kreditwürdigkeit trotz einwandfreier Zahlungsmoral negativ ausfallen. Die Mitarbeiter der Bank glauben zum Beispiel nicht an das Investitionskonzept oder befürchten, dass sich eine Firma mit einem Geschäftsbereich übernimmt. Die Beurteilung der Bonität hängt vom Einzelfall ab!
Bei drohender oder eingetretener Zahlungsunfähigkeit ist schnelles und konsequentes Handeln angesagt: Nur so können Sie Ihren Geschäftsbetrieb aufrechterhalten. In dieser Krisensituation sehen sich betroffene Unternehmen mit der Gefahr einer Insolvenz konfrontiert – kündigen Banken Kreditrahmen oder verweigern Lieferanten die Lieferung, steht das betriebswirtschaftliche Aus bevor. Oberste Priorität genießt, mit allen Gläubigern sofort das Gespräch zu suchen und die finanziellen Schwierigkeiten offen zu kommunizieren. Schlagen Sie zusätzlich einen gangbaren Lösungsweg vor, können Sie den Bankrott mit hoher Wahrscheinlichkeit abwenden.
Gläubiger müssen überzeugt sein, dass Ihr Unternehmen eine Krise überwindet und den Zahlungsverpflichtungen künftig wieder pünktlich nachkommt. Mögliche Sanierungsmaßnahmen sind:
Diese Liste lässt sich erweitern. Eine Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit erfordert eine individuelle betriebswirtschaftliche Analyse und einen maßgeschneiderten Sanierungsplan. Die Experten von Lexware nennen weitere Möglichkeiten, mit denen Sie Ihre Bonität rasch steigern können: Dazu gehören Bürgschaften und das Einbringen zusätzlicher Sicherheiten.
Das Ziel einer klugen Unternehmenspolitik ist die dauerhafte Sicherstellung der Liquidität. Bei einer Firmengründung sollte die Liquiditätsplanung angesichts der Unsicherheiten auf der Einnahmenseite einen besonders hohen Stellenwert einnehmen. Auf diese Weise vermeiden Sie Krisen und erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Banken Ihre Investitionsvorhaben finanzieren. Neben der pünktlichen Begleichung von Kreditraten und Rechnungsbeträgen kommt diesen Punkten eine herausragende Bedeutung zu:
Ob Start-up oder etabliertes Unternehmen: Die Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit ist in jeder Phase der Wirtschaftstätigkeit ein bedeutendes Ziel. Mit regelmäßigen Finanz- und Unternehmensanalysen erkennen Sie mögliche Engpässe frühzeitig und können adäquat entgegensteuern. Bei der Vorbereitung einer Existenzgründung und in den ersten Jahren danach sollten Sie auf diese Herausforderung einen Schwerpunkt legen.
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